All Banks Personal Loan Interest Rates- January 2023

All Banks Personal Loan Interest Rates- January 2023

In Below table we are giving Interest rates details of all Government Banks, Private Banks, NBFCs & Personal Loan Apps for November 2022 Months.

Banks/NBFCs	Interest Rate (P.A.)	Loan Amount (Rs.)	Processing Fee	EMI/1 lakh for 1 year (Rs.)
Indian Bank	10.30% onwards	As per applicant profile	0.01	8806
Punjab National Bank	10.45% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8829
Bank of India	13.25% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8761
IDBI Bank	12.65% onwards	25,000 to 5 lakh	0.01	8768
Bank of Maharashtra	8.90% onwards	Up to 20 lakh	0.01	8766
HSBC	9.75% onwards	Up to 30 lakh	0.01	8780
Citibank	9.99% onwards	Up to 30 lakh	0.02	8791
Bank of Baroda	10.25% onwards	50,000 to 10 lakh	0.02	8792
Central Bank of India	11.75% onwards	Up to 20 lakh	Rs.590/-	8793
Indian Overseas Bank	10.30% onwards	Up to 15 lakh	0.025	8806
Kotak Mahindra Bank	10.75% onwards	Up to 30 lakh	0.025	8803
UCO Bank	10.95% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8805
Federal Bank	10.49% onwards	Up to 25 lakh	0.03	8814
ICICI Bank	10.50% onwards	50,000 to 25 lakh	0.0225	8815
State Bank of India	10.65% onwards	Up to 20 lakh	0.015	8819
Union Bank of India	10.45% onwards	Up to 15 lakh	0.01	8833
Axis Bank	12.00% onwards	Up to 15 lakh	5999/-	8838
IDFC First Bank	11.00% onwards	Up to 40 lakh	0.02	8838
IndusInd Bank	11.00% onwards	50,000 to 15 lakh	.75% to 1.75%	8838
Standard Chartered Bank	11.25% onwards	1 lakh to 50 lakh	0.0225	8850
Bajaj Finserv	11.49% onwards	Up to 15 lakh	1.50% to 3%	8861
Tata Capital	11.75% onwards	Up to 20 lakh	0.025	8873
StashFin	11.99% onwards	1000 to 5 lakh	0.05	8884
Faircent	12.00% onwards	Up to 10 lakh	0.08	8885
Kreditbee	12.24% onwards	1000 to 2 lakh	Rs.500 to 6%	8896
HDFC Bank	12.50% onwards	Up to 25 lakh	0.025	8908
Yes Bank	12.49% onwards	Up to 50 lakh	0.025	8908
MoneyTap	12.96% onwards	3000 to 5 lakh	0.02	8930
Fullerton India	13.00% onwards	Up to 25 lakh	0 to 6%	8932
Indiabulls	13.99% onwards	1000 to 15 lakh	0.05	8978
Utkarsh Small Finance Bank	14% to 28%	100000 to 1000000	0.02	8978
RBL Bank	14.00% onwards	1 lakh to 20 lakh	0.02	8979
Muthoot Finance	14.50% onwards	50,000 onwards	2.5% to 3.5%	9002
Bandhan Bank	15.90 % Onwards	5000 to 5 lakh	0.03	9068
Moneyview	15.96% onwards	5000 to 5 lakh	0.02	9071
PaySense	16.80% onwards	5000 to 5 lakh	2% to 2.5%	9111
Kissht	0.18	10000 to 100000	0.025	9166
EarlySalary	18.00% onwards	Up to Rs. 5 lakh	0 to 3%	9168
Home Credit	24.00% onwards	Up to 2.4 lakh	0 to 5%	9456
CASHe	33.00% onwards	6000 to 4 lakh	0.02	9897
HDB	Up to 36%	Up to 20 lakh	0.03	10046
CashBean	Up to 25%	1500 to 60000	Rs.90 to Rs.2000	11100
Navi	12% to 36%	10000 to 500000	0.04	15270

**Updated on 01-01-2023

All Government Banks Personal Loan Interest Rates- January 2022

Banks/NBFCs	Interest Rate (P.A.)	Loan Amount (Rs.)	Processing Fee	EMI/1 lakh for 1 year (Rs.)
Bank of Maharashtra	8.90% onwards	Up to 20 lakh	0.01	8766
Bank of Baroda	10.25% onwards	50,000 to 10 lakh	0.02	8792
Indian Bank	10.30% onwards	As per applicant profile	0.01	8754
Indian Overseas Bank	10.30% onwards	Up to 15 lakh	0.025	8806
Punjab National Bank	10.45% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8759
Union Bank of India	10.45% onwards	Up to 15 lakh	0.01	8833
State Bank of India	10.65% onwards	Up to 20 lakh	0.015	8819
UCO Bank	10.95% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8805
Central Bank of India	11.75% onwards	Up to 20 lakh	Rs.590/-	8793
IDBI Bank	12.65% onwards	25,000 to 5 lakh	0.01	8768
Bank of India	13.25% onwards	Up to 10 lakh	0.01	8761

**Updated on 01-01-2023

All Private Banks & NBFCs Personal Loan Interest Rates-January 2023

Banks/NBFCs	Interest Rate (P.A.)	Loan Amount (Rs.)	Processing Fee	EMI/1 lakh for 1 year (Rs.)
HSBC	9.75% onwards	Up to 30 lakh	0.01	8780
Citibank	9.99% onwards	Up to 30 lakh	0.02	8791
Federal Bank	10.49% onwards	Up to 25 lakh	0.03	8814
Kotak Mahindra Bank	10.75% onwards	Up to 30 lakh	0.025	8803
ICICI Bank	10.50% onwards	50,000 to 25 lakh	0.0225	8815
IDFC First Bank	11.00% onwards	Up to 40 lakh	0.02	8838
IndusInd Bank	11.00% onwards	50,000 to 15 lakh	.75% to 1.75%	8838
Standard Chartered Bank	11.25% onwards	1 lakh to 50 lakh	0.0225	8850
Bajaj Finserv	11.49% onwards	Up to 15 lakh	1.50% to 3%	8861
Tata Capital	11.75% onwards	Up to 20 lakh	0.025	8873
Axis Bank	12.00% onwards	Up to 15 lakh	5999/-	8838
Faircent	12.00% onwards	Up to 10 lakh	0.08	8885
Yes Bank	12.49% onwards	Up to 50 lakh	0.025	8908
HDFC Bank	12.50% onwards	Up to 25 lakh	0.025	8908
Fullerton India	13.00% onwards	Up to 25 lakh	0 to 6%	8932
Indiabulls	13.99% onwards	1000 to 15 lakh	0.05	8978
Utkarsh Small Finance Bank	14% to 28%	1 lakh to 10 lakh	0.02	8978
RBL Bank	14.00% onwards	1 lakh to 20 lakh	0.02	8979
Muthoot Finance	14.50% onwards	50,000 onwards	2.5% to 3.5%	9002
Bandhan Bank	15.90 % Onwards	5000 to 5 lakh	0.03	9068

**Updated on 01-01-2023

All Instant Personal Loan App Interest Rates- January 2023

Banks/NBFCs	Interest Rate (P.A.)	Loan Amount (Rs.)	Processing Fee	EMI/1 lakh for 1 year (Rs.)
StashFin	11.99% onwards	1000 to 5 lakh	0.05	8884
Faircent	12.00% onwards	Up to 10 lakh	0.08	8885
Navi	12% to 36%	10000 to 5 lakh	0.04	15270
Kreditbee	12.24% onwards	1000 to 2 lakh	Rs.500 to 6%	8896
MoneyTap	12.96% onwards	3000 to 5 lakh	0.02	8930
Moneyview	15.96% onwards	5000 to 5 lakh	0.02	9071
PaySense	16.80% onwards	5000 to 5 lakh	2% to 2.5%	9111
Kissht	0.18	10000 to 10 lakh	0.025	9166
EarlySalary	18.00% onwards	Up to Rs. 5 lakh	0 to 3%	9168
Home Credit	24.00% onwards	Up to 2.4 lakh	0 to 5%	9456
CASHe	33.00% onwards	6000 to 4 lakh	0.02	9897
CashBean	Up to 25%	1500 to 6 lakh	Rs.90 to Rs.2000	11100

**Updated on 01-01-2023

 अपने पर्सनल लोन  इंटरेस्ट रेट को समझे

जब भी आप  अपने किसी व्यक्तिगत कार्य के लिए पर्सनल लोन लेते हैं, तो ऐसे में कई सारे सवाल दिमाग में चलते हैं कि आखिर आपके लिए कौन सा पर्सनल लोन सही रहेगा?  ऐसे  मैं सबसे पहले आप हमेशा इंटरेस्ट रेट की तरफ ध्यान देते हैं जहां पर आप का ध्यान उसी तरफ जाता है, जहां पर  मार्केट में अच्छी वैल्यू मिल जाए और इंटरेस्ट रेट भी  सही हो|  ऐसे में आप  कुछ बातों का अध्ययन करते  हुए  सही इंटरेस्ट रेट को समझ सकते हैं|

अपने व्यक्तिगत लोन के ब्याज दर को कम रखने के तरीके

1. जब भी आप पर्सनल लोन लेने जाते हैं, तो यह देखना जरूरी है कि आप कितने अमाउंट का लोन ले रहे हैं ताकि उसी हिसाब से ही इंटरेस्ट रेट को लागू किया जा सके|
2. अगर आप अपनी किसी प्रॉपर्टी के माध्यम से लोन ले रहे हैं, तो ऐसे में इन बातों का ध्यान रखना भी जरूरी है ताकि इंटरेस्ट रेट सही रूप से प्राप्त हो सके|
3. ऐसा देखा जाता है कि शुरुआत में पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट कम होता है,तब आपको अपने लोन के टाइप को ध्यान में रखना होगा जिसके हिसाब से आप सही इंटरेस्ट के साथ लोन का आंकड़ा  देख  सकते हैं|
4. आप किस प्रकार का कार्य करते हैं? यह इस आधार पर भी लोन लेते हुए इंटरेस्ट रेट  प्रभावित होता है ऐसे में आपके कार्य के बारे में भी जानकारी होना जरूरी है|
5. अगर आप चाहते हैं कि आपको कम  इंटरेस्ट रेट  प्राप्त हो तो इसके लिए आपको क्रेडिट स्कोर हमेशा ज्यादा रखना होगा|

पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट को हमेशा प्रभावित करने के कुछ मुख्य कारण

ज्यादातर ऐसा देखा जाता है कि   इन्वेस्टमेंट किए गए प्रॉपर्टी पर  अच्छा   इंटरेस्ट रेट प्राप्त हो जाता है|

• अगर आप किसी घर को लोन में लेते हैं और फिर उस में रहते हैं तो ऐसे में आपका  इंटरेस्ट हमेशा प्रभावित होता है|
• ऐसे में मार्केट रेट को हमेशा ध्यान में रखना सही होगा जिसमें आप हमेशा क्लोजिंग डेट के माध्यम से भी इंटरेस्ट रेट सही दिशा में आगे बढ़ा सकते हैं|
• एक बात हमेशा याद रखनी होती है कि कम अमाउंट का लोन लेने पर हमेशा प्रॉपर्टी की वैल्यू का इंटरेस्ट रेट सही प्राप्त होता है|
• अगर  लोन लेने वाले की हिस्ट्री  दिखाते  हैं, तो ऐसे में  कम इंटरेस्ट रेट मिलने का चांस  होता है|
• जब भी आप लोन लेते हैं, तो हमेशा पेमेंट के बारे में जानना जरूरी है मतलब यह कि जो भी पेमेंट हो रहा है वह वार्षिक, अर्धवार्षिक, मंथली है इसके आधार पर भी इंटरेस्ट रेट हाई हो सकता है|
• हमेशा आपके द्वारा लिए गए लोन और आपके एडिशनल लोन को कंपेयर करके देखा जाता है और उस हिसाब से इंटरेस्ट रेट को निर्धारित किया जाता है|
• ज्यादातर  रेंटल  और इन्वेस्ट किए गए प्रॉपर्टी पर ज्यादा इंटरेस्ट रेट मिलता है|

इस तरह से हम  इन कारकों को जानते हुए अपने  पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में सही जानकारी ले सकते हैं जिससे बाद में किसी भी प्रकार की दिक्कत ना हो पाए और हम  सजग रहकर कार्य कर सकें|

पर्सनल लोन के लिये फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट या फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट ?

फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट	फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट
पूरी लोन अवधि के दौरान ब्याज दर एक ही रहेगी |	ब्याज दर बैंक के द्वारा प्रति तिमाही बदल सकती हैं |
EMI किश्त की राशि बराबर हर माह एक जैसी रहेगी,जिससे आप अपनी वित्तीय प्लानिंग कर सकते हैं |	EMI किश्त की राशि बदलती रहेगी,जिससे आप अपनी वित्तीय प्लानिंग नहीं कर सकते हैं |
ब्याज दर घटने बढने की कोई परेशानी नहीं |	ब्याज दर घट भी सकती हैं और बढ भी सकती हैं |
MCLR से लिंक नहीं रहता हैं |	MCLR से लिंक रहता हैं |

Formula to Calculate Personal Loan EMI

Equated Monthly Installment = [PxRX(1+R)^N]/[(1+R)^N-1], यहाँ P- लोन राशि, R – ब्याज दर प्रति माह, N- लोन लिए जाने वाले महीनों की संख्या. कैलकुलेट करें पर्सनल लोन EMI उदहारण – मान लीजिये पर्सनल लोन श्री सुमित को लेना हैं, सुमित कुमार की उम्र 32 वर्ष हैं और उनकी सैलरी प्रति माह 60,000/- रु. हैं, पर्सनल लोन श्री सुमित को 5 वर्ष यानि 60 माह के लिए रु.5 लाख का लेना हैं | सुमित सबसे कम ब्याज दर वाली बैंक से पर्सनल लोन 11% पर लेते हैं तो – सुमित को हर माह रु.10,872/- की EMI देनी पड़ेगी, पुरे 5 वर्ष में सुमित को कुल ब्याज रु1,52,270/- और कुल पेमेंट रु.6,52,270/- देय रहेगा |

FAQ –

इन्हें भी पढ़े-

• बैंक ऑफ़ बडौदा गोल्ड लोन सभी जानकारी-2022
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• पीएनबी गोल्ड लोन, ब्याज दर, पात्रता-2022
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